Guías de disputa de crédito
Qué obliga la Fair Credit Reporting Act a un buró de crédito cuando disputas un ítem — el proceso de la Sección 611, la ventana de investigación de 30 días, y qué implica cada tipo de ítem negativo. Estas guías describen un proceso que tienes derecho a usar tú mismo, directamente con los burós, sin cargo, con o sin Loosn. No se promete ningún resultado. Solo el buró de crédito o el furnisher pueden cambiar lo que aparece en tu reporte. La información negativa que es exacta puede permanecer legalmente en tu reporte — una disputa no es una forma de borrar ítems exactos.
Tus derechos según la ley
Qué obliga la Fair Credit Reporting Act a un buró de crédito, citado sección por sección. Empieza aquí si quieres saber qué te debe el proceso antes de decidir qué disputar.
Lo que cambió
Preguntas cuya respuesta correcta se movió hace poco — una regla anulada, un modelo de puntaje habilitado para hipotecas, un tipo nuevo de prestamista que empieza a reportar. Cada página lleva la fecha del hecho y enlaza al documento que lo registra.
- Lo que cambió
¿La deuda médica sigue en tu reporte de crédito?
La prohibición federal fue anulada antes de aplicarse. Qué mantiene hoy una colección médica fuera del reporte y qué sigue siendo disputable.
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¿Qué puntaje de crédito usan los prestamistas hipotecarios en 2026?
Classic FICO, VantageScore 4.0 y FICO 10T — qué anunciaron la FHFA y HUD en abril de 2026, y por qué no cambia lo que podés disputar.
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¿El Buy Now, Pay Later aparece en tu reporte de crédito?
Qué prestamistas de BNPL reportan, cómo aparece un plan una vez reportado, y por qué se disputa igual que cualquier otro ítem.
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¿Por qué un buró declararía frívola tu disputa?
Qué permite la Sección 611(a)(3), el aviso de cinco días hábiles que obliga, y por qué las promesas de cartas que no pueden ser rechazadas no se apoyan en el estatuto.
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¿Cómo obtenés tus reportes de crédito gratis, y con qué frecuencia?
De dónde salen los reportes gratuitos, cuántas veces podés pedir cada uno, y qué puede cobrar un buró más allá de lo gratuito.
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Por buró de crédito
Cada buró lleva las disputas por el mismo proceso FCRA pero pide cosas distintas y publica una dirección postal distinta. Empieza aquí si sabes en qué reporte está el ítem.
- Buró
Cómo disputar un ítem en Equifax (el proceso de la Sección 611 de la FCRA)
A dónde van las disputas de Equifax, para qué los pone en reloj la Sección 611, y qué incluir para que la investigación tenga con qué trabajar.
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Cómo disputar un ítem en Experian (el proceso de la Sección 611 de la FCRA)
Cómo toma Experian las disputas, qué cubre la ventana de 30 días, y para qué sirve un pedido de método de verificación.
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Cómo disputar un ítem en TransUnion (y por qué la ronda dos importa aquí)
El proceso de TransUnion, y por qué una segunda ronda hace una pregunta distinta a la primera.
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Por tipo de ítem
Las colecciones, los charge-offs y los pagos atrasados se apoyan en registros distintos, así que cada uno le hace una pregunta distinta al furnisher. Empieza aquí si sabes qué es el ítem.
- Tipo de ítem
Cómo borrar una colección de tu reporte de crédito
Qué registra una cuenta en colección, qué tiene que poder sustanciar el furnisher, y qué te permite pedir la FCRA.
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Cómo borrar un charge-off de tu reporte de crédito
Qué registra un charge-off, cuánto tiempo puede reportarse, y qué campos reportados vale la pena plantearle al buró.
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Cómo borrar pagos atrasados de tu reporte de crédito
La diferencia entre un pedido de goodwill y una disputa FCRA, y cuándo aplica cada uno.
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